房贷利息计算如何选择才最划算?

　　买房基本都要贷款，贷款就要按照银行规定的利率按时付利息。那么，房贷利息计算要如何选择才最划算呢?请看以下小编为您做的详细分析。

　　目前贷款购房主要有以下几种：1、住房公积金贷款，2、个人住房商业性贷款，3、个人住房组合贷款。

　　1、住房公积金贷款：

　　住房公积金贷款：目前大多数的上班族应该都有买五险一金，这一金就是指住房公积金。如果你已购买住房公积金并且按时缴存一年以上，那你贷款购房时，一定要选择住房公积金贷款。原因如下：第一，住房公积金是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，意味着选择这种贷款方式会得到国家的政策补贴;第二，住房公积金贷款利率比较低，它的贷款利率仅为同期商业银行贷款利率的一半，而且比同期商业银行存款利率也要低;第三，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时，手续费用要比其他贷款方式减少一半。

　　2、个人住房商业性贷款：

　　个人住房商业性贷款：与住房公积金贷款方式相对应的就是个人住房商业性贷款，即银行按揭贷款，这种贷款方式是限于没有缴存住房公积金的人选择的，贷款利率会比住房公积金的要高。个人住房商业性贷款的条件有：在你所有贷款的银行，你的存款余额要占到所购房子数额的30%以上;你要担保你会拿这些余额作为房子的首付款，并且要有获得银行认可的资产作为抵押或质押;要有保证人，保证人可以是单位，也可以是个人，只要他们有足够的经济能力为你代偿贷款，并且愿意承担连带责任。满足以上三点你就可以申请使用银行按揭贷款。

　　3、个人住房组合贷款：

　　个人住房组合贷款：组合贷款就是将前面提到的两种贷款方式组合在一起，这种贷款方式其实是三种方式中最划算的，也是被众多购房者所选择的。为什么?首先，个人住房公积金贷款金额一般最高是10-29万元，如果你的购房款远远超过这个限额，而你自己又没有多余的钱，那就只能向银行申请住房商业性贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。然后，个人住房组合贷款利率相对个人住房公积金贷款要高，相对个人住房商业性贷款就要低，处于一个适中状态。最后，个人住房组合贷款因为结合了两种贷款方式，所以贷款金额会较大，因而较多被贷款者选用。

　　个人住房公积金贷款利率最低，个人住房商业性贷款利息负担最重，个人住房组合贷款最划算。该如何选择，请业主们慎重思考。